一、单项选择
1. 下列对结构性理财计划的理解，错误的一项是【 】
A．结构性理财计划应当符合客户的理财目标和财富状况
B．结构性理财计划确定了适合客户的资产组合
C．结构性理财计划的收益通常高于定期存款的利息
D．人民币结构性理财产品不能免征利息税
2．结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【 】
A．收益率高
B．风险分散
C．产品功能突出
D．销售量大
3．结构性产品本质上属于【 】
A．金融衍生工具
B．证券投资基金
C．债券基金
D．结构性存款
4．审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是【 】
A. 通货膨胀
B. 人口结构
C. 社会结构
D. 家庭机构
5. 制定有效的结构性理财计划的基础是【 】
A. 丰富的经济资源
B. 合理的个人(家庭)理财目标
C. 娴熟的投资技巧
D. 广泛的人际关系网
6. 结构性理财规划方案不包括【 】
A. 现金规划
B. 风险管理和保险规则
C. 投资规划
D. 遗产规划
7. 债券的即期收益率是【 】
A. 息票利息与债券面额的比值
B. 年息票利息与债券面额的比值
C. 息票利息与债券市场价格的比值
D. 年息票利息与债券市场价格的比值
8．投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？【 】
A. 102.95元
B. 103.85元
C. 104.45元
D. 105.45元 注：债券价格的计算公式是 其中P是债券的价格，FV是债券的面值，C是债券每期的利息，r是折现率。在本题中，要求解的是P，已经知道n是5，r是4%，C是100×5%=5，FV是100，代入上式求得价格是105.45元
9. 债券收益的衡量指标不包括【 】
A. 即期收益率
B. 持有期收益率
C. 债券信用等级
D. 到期收益率
10. 平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则【 】
A. 投资者获益
B. 投资者没获益亦未受损
C. 投资者承担了再投资风险
D. 提前赎回收益率低于到期收益率
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11. 关于债券的利率风险，以下说法错误的是【 】
A. 利率风险是市场风险
B. 利率上升，债券价格下降
C. 持有债券到期，则无任何损失
D.债券到期时间越长，利率风险越大 注：在债券持有期间，若市场利率上升到高于债券收益率的水平，而投资者持有债券到期，则投资者就承担了比较高的机会成本。所以是有损失的。
12. 关于债券的违约风险，以下说法错误的是【 】
A. 违约风险就是信用风险
B. 政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C. 政府债券的违约风险是零
D. 公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
13. 关于债券的特征，以下说法错误的是【 】
A. 债券是比较稳定的投资理财产品
B. 债券的风险总是低于股票的风险
C. 债券投资风险低，收益相对固定
D. 相对于现金存款，债券的收益更加高
14. 股票价格变动的直接原因是【 】
A. 供求关系
B. 经济周期
C. 通货膨胀
D. 市场基准利率
15. 通常，股价的变化要【 】发行公司盈利的变化。
A. 先于
B. 同时于
C. 滞后于
D. 无法确定
16. 股票价格形成的实体基础是【 】
A. 发行公司资产总值
B. 发行公司资产净值
C. 发行公司年销售额
D. 发行公司税后利润
17. 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【 】
A. 新兴行业公司
B. 快速成长公司
C. 处于成熟期的公司
D. 无法确定
18. 拆股对股价的影响是【 】
A. 抬高股价
B. 降低股价
C. 对股价无影响
D. 无法确定
19. 下列因素能引发股票系统性风险的是 【 】
A. 发行公司减资
B. 经济走向衰退
C. 发行公司更换高层管理人员
D. 公司的关键项目的失败
20. 相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是【 】
A. 股利收入
B. 利息收入
C. 价格上涨
D. 资本升值
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21. 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【 】
A. 市场风险
B. 系统风险
C. 经营风险
D. 违约风险
22. 衡量公司债券的违约风险高低的指标是【 】
A. 到期收益率
B. 债券价格波动率
C. 信用等级
D. 资产负债率
23. 投资于证券投资基金时支付的销售费用不包括【 】
A. 申购费用
B. 赎回费用
C. 转换费用
D. 管理费用
24. 证券投资基金的收益不包括【 】
A. 股票指数下跌
B. 证券买卖差价
C. 红利收入
D. 债券利息
25. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是【 】
A. 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B. 基金的风险取决于基金资产的运作
C. 基金的非系统性风险为零
D. 基金的资产运作无法消灭风险 注：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统风险和非系统风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。
26. 适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【 】
A. 收益型基金
B. 成长型基金
C. 货币市场基金
D. 股票指数基金
27. 为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？【 】
A. .创业基金
B. 对冲基金
C. 成长型基金
D. 收入型基金
28. 通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【 】
A. GDP增长率下降
B. 央行提高法定存款准备金率
C. 企业所得税税率上调
D. 社会总消费和总投资上涨
29. 我国目前的货币市场基金不能投资的金融工具是【 】
A. 债券回购
B. 大额可转让定期存单
C. 银行同业拆借
D. 商业票据
30. 下列不属于货币市场基金的特征的是【 】
A. 收益有限
B. 风险较低
C. 流动性好
D. 价格波动性高
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31. 由银行根据国际外汇市场行情，提供即时外汇交易牌价，接受客户委托，为客户把一种外币转换成另一种货币，获取汇率差价的行为，称为【 】
A. 实盘外汇买卖
B. 外汇投机
C. 外汇远期交易
D. 外汇套期保值
32. 结构性外汇理财产品内含的衍生工具是【 】
A. 期货
B. 期权
C. 互换
D. 远期
33. 人民币升值会使一些外汇理财产品的价值下跌，这是【 】
A. 政策风险
B. 利率风险
C. 流动性风险
D. 汇率风险
34. 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是【 】
A. 证券投资基金
B. 衍生金融工具
C. 结构性存款
D. 浮动利率债券
35. 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是【 】
A. 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全
B. 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C. 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D. 结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险 注：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统风险和非系统风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。
36. 将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是【 】
A. 结构性存款
B. 理财计划
C. 理财顾问服务
D. 结构性金融衍生产品
37. 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%；一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为【 】
A. 3%
B. 2.45%
C. 3.2%
D. 2.5%
38. 在人寿保险中，人的寿命和身体是【 】
A. 保险人
B. 被保险人
C. 保险标的
D. 投保人
39. 通常情况下，以下风险最好的理财产品是【 】
A. 期权
B. 房地产
C. 股票
D. 债券
40. 通常情况下，以下那种资产的流动性风险最高？【 】
A. 艺术品
B. 房地产
C. 知识产权
D. 银行存款
