一、单项选择题
第 1 题 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ）
A．市场风险
B．系统风险
C．经营风险
D．违约风险
【正确答案】： D
第 2 题 金融市场的客体是指金融市场的（ ）
A．交易对象
B．交易者
C．媒体
D．价格
【正确答案】： A
第 3 题 下列不属于个人所要负担的税收的选项为（ ）。
A．个人所得税
B．从事商业经营的个体户按照销售额的4％缴纳增值税
C．车船使用税
D．从事服务业的个体户按照营业收入的6％缴纳营业税
【正确答案】： D
第 4 题 商业票据的市场主体不包括（ ）
A．发行者
B．投资者
C．销售商
D．商业银行
【正确答案】： D
第 5 题 期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。
A．行业制度
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度
【正确答案】： C
第 6 题 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ ）
A．证券投资基金
B．衍生金融工具
C．结构性存款
D．浮动利率债券
【正确答案】： C
第 7 题 完全以自然人为纳税人的税种是（ ）。
A．营业所得税
B．利息税
C．个人所得税
D．版税
【正确答案】： C
第 8 题 下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ）。
A．发表论文取得的报酬
B．提供著作的版权而取得的报酬
C．将国外的作品翻译出版取得的报酬
D．高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
【正确答案】： D
第 9 题 我国人民币升值有利于（ ）。
A．出口
B．进口
C．对外贷款
D．国内旅游创汇
【正确答案】： B
第 10 题 赞美的四大法则不包括（ ）。
A．事先准备些赞美的话，背下来
B．要融入客户的公司和家庭
C．一定要简要、白话、流利顺畅、要讲平常所说的话
D．要有创意，赞美别人赞美不到的地方
【正确答案】： A
第 11 题 以下债券中风险最低的是（ ）。
A．国债
B．地方政府债券
C．公司债
D．垃圾债券
【正确答案】： A
第 12 题 为了把两个资产的资产组合的风险降到最低，这两个资产的收益率的相关系数应当是（ ）。
A．1
B．0
C．0.5
D．-1
【正确答案】： D
第 13 题 下列表述中符合个人所得税规定的是（ ）。
A．个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税
B．外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税
C．个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除
D．个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除
【正确答案】： B
第 14 题 以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）。
A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B．国际局势紧张时，黄金价格会上升
C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨
【正确答案】： D
第 15 题 不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（ ）。
A．要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作
B．要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作
C．什么时间完成合作？
D．要用什么样的沟通方式合作？
【正确答案】： C
第 16 题 QFII制度是一种（ ）
A．外资进入一国资本市场的最佳方式。
B．在一国金融市场尚未成熟的情况下，外资进入资本市场的最佳方式。
C．它是一国在货币没有实现完全可自由兑换.资本项目尚未开放的情况下，有限度地引进外资.开放资本市场的一项过渡性的制度。
D．是一国政府自行制定的限制外资进入本国资本市场的制度。
【正确答案】： C
第 17 题 影响个人理财的社会保障制度不包括（ ）
A．经济体制
B．养老保险制度
C．医疗保险制度
D．失业保险制度
【正确答案】： A
第 18 题 从业人员拜访客户时应当理直气壮，这是基于（ ）。
A．从业人员有吸引人的魅力
B．从业人员有优秀的口才
C．从业人员的行为能给客户带来利益
D．从业人员的产品能保证收益率
【正确答案】： C
第 19 题 沟通准备阶段的第一要务是（ ）。
A．明确共同目标
B．确定沟通策略
C．背熟要说的话语
D．微笑面对客户
【正确答案】： A
第 20 题 通常情况下，以下风险最好的理财产品是（ ）
A．期权
B．房地产
C．股票
D．债券
【正确答案】： A
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第 21 题 4Ps理论中市场营销组合不包括（ ）。
A．产品
B．价格
C．关系
D．分销
【正确答案】： C
第 22 题 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（ ）的内容。
A．忠于职守
B．勤勉尽责
C．客户至上
D．熟知业务
【正确答案】： D
第 23 题 下列（ ）属于个人理财业务的特点。
A．个人理财是按合同约定，将理财的资金以客户的名义或以商业银行的名义管理和处分
B．个人理财的受益人可以是客户本人，也可以是商业银行
C．个人理财中客户的资产要与受托人的资产严格区分
D．个人理财业务是银行和客户在委托或代理关系基础之上进行的银行业务
【正确答案】： A
第 24 题 向客户提问的方式不包括（ ）。
A．封闭式的提问
B．间接式的提问
C．引导式的提问
D．开放式的提问
【正确答案】： B
第 25 题 任意两组数据的相关系数的取值范围是（ ）。
A．-1到0
B．0到1
C．-1到1
D．无法确定
【正确答案】： C
第 26 题 投资于证券投资基金时支付的销售费用不包括（ ）
A．申购费用
B．赎回费用
C．转换费用
D．管理费用
【正确答案】： D
第 27 题 我国目前的货币市场基金不能投资的金融工具是（ ）
A．债券回购
B．大额可转让定期存单
C．银行同业拆借
D．商业票据
【正确答案】： B
第 28 题 通常，股价的变化要（ ）发行公司盈利的变化。
A．先于
B．同时于
C．滞后于
D．无法确定
【正确答案】： A
第 29 题 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ）。
A．期望收益率
B．收益率的方差
C．收益率的标准差
D．收益率的离散系数
【正确答案】： A
第 30 题 金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（ ）。
A．民营银行业务
B．私人银行业务
C．零售银行业务
D．贵宾理财业务
【正确答案】： B
第 31 题 投资者A以14元1股的价格买入X公司股票若干股,年终分得现金股息0.90元,计算投资者A的股利收益率。（ ）
A．5.96%
B．6.43%
C．8.98%
D．5.08%
【正确答案】： C
第 32 题 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50％，30％，10％，-20％，则该理财产品的期望收益率是（ ）。
A. 20.4％
B. 20.9％
C. 21.5％
D. 22.3％
【正确答案】： C
第 33 题 从业人员在开发客户中运用最多的方法是（ ）。
A．直接法
B．间接法
C．缘故法
D．介绍法
【正确答案】： A
第 34 题 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（ ）
A．升水
B．贴水
C．平价
D．不变
【正确答案】： B
第 35 题 在外汇市场的交易方式中，（ ） 是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。
A．掉期交易
B．套期保值交易
C．套利交易
D．投机交易
【正确答案】： C
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二、多项选择题
第 36 题 境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由（ ）部门共同制定。
A．期货监督管理机构
B．商务主管部门
C．国有资产监督管理机构
D．证券业监督管理机构
E．外汇管理部门
【正确答案】： A,B,C,E
第 37 题 以下问题属于封闭式问题的是（ ）。
A．您觉得我们银行的服务是否到位？
B．应不应该从现在开始就考虑退休养老的问题？
C．最近股市震荡比较大，您有什么看法？
D．您的理财目标是什么？
E．您是什么时候买的房子？
【正确答案】： A,B,E
第 38 题 根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（ ）。
A．收益
B．风险
C．法律关系
D．业务处理流程
E．风险控制框架
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 39 题 以下对投资规划的论述正确的是（ ）。
A．投资规划是所有理财规划的核心内容
B．投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标，所以不一定是理财规划必须的部分
C．理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标
D．投资规划作为理财相对独立的一部分，其目标是最大化投资的期望效用
E．保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤
【正确答案】： B,C,E
第 40 题 衡量债券收益率的指标有（ ）
A．债券息票率
B．即期收益率
C．到期收益率
D．提前赎回收益率
E．持有期收益率
【正确答案】： B,C,D,E
第 41 题 运用缘故法寻找目标客户的特性是（ ）。
A．目标客户群体庞大
B．容易接近，不需过多的寒暄和客套即可切入主题
C．效率最高
D．较易成功
E．得失心重，害怕遭拒绝而丢面子
【正确答案】： B,D,E
第 42 题 关于资本资产定价模型，下列理解正确的是（ ）。
A．贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度
B．贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大
C．贝塔系数为零的证券是无风险证券
D．期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率
E．投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 43 题 关于协方差，以下说法正确的是（ ）。
A．协方差用来度量各种金融资产的收益的相互关联程度
B．将协方差标准化就得到相关系数
C．协方差越大，资产的风险越大
D．协方差是理解贝塔系数的基础
E．两个资产的收益变动是反向的，则协方差大于0
【正确答案】： A,B,D
第 44 题 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（ ）文件，并经管理机构核准。
A．申请报告
B．基金托管协议草案
C．法定验资机构出具的验资报告
D．会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告
E．律师事务所出具的法律意见书
【正确答案】： A,B,D,E
第 45 题 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（ ）
A．注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B．注意选择折价率较大的基金
C．要适当关注封闭式基金的分红潜力
D．关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E．投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 46 题 债券的收益直接来自于（ ）。
A．股票价格下跌
B．债券票面利息
C．货币市场利率上调
D．债券的即期收益
E．债券的到期收益
【正确答案】： B,D,E
第 47 题 内幕交易行为的形式有（ ）等。
A．内幕人利用内幕信息买卖相关的证券
B．泄露内幕信息
C．内幕人利用内幕信息建议他人买卖证券
D．内幕人利用内幕信息作研究
E．内幕人在私人备忘录中记载内幕信息
【正确答案】： A,B,C
第 48 题 打破客户的自我设防心理的有效途径是（ ）。
A．开放性问题
B．注意倾听
C．作出书面承诺
D．观察有效的信息来源
E．运用雄辩的口才说服客户
【正确答案】： A,B,D
第 49 题 个人所得税法规定的应纳税所得包括（ ）。
A．工资、薪金所得
B．个体工商户的生产经营所得
C．对企事业单位的承包经营、承租经营所得
D．劳务报酬所得
E．稿酬所得
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 50 题 按照发行主体分类，债券可分为（ ）
A．政府债券
B．公司债券
C．金融债券
D．可转换债券
E．可赎回债券
【正确答案】： A,B,C
第 51 题 对违反银行从业人员职业操守的银行业从业人员（ ）。
A．所在机构应视情况给与相应的惩戒
B．应被同行排斥
C．如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒
D．视情况向监管部门、司法机关报告
E．情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会
【正确答案】： C,E
第 52 题 在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到（ ）。
A．遵纪守法，对监管者诚实守信
B．披露正面信息，维护本机构商业信誉
C．与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利
D．保证提供数据的完整、真实、准确
E．严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据
【正确答案】： A,D,E
第 53 题 按照交易标的物的不同，可以将金融市场分类为（ ）。
A．货币市场
B．资本市场
C．外汇市场
D．衍生市场
E．保险市场
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 54 题 金融衍生工具市场可以分类为（ ）。
A．可转换债券市场
B．期权市场
C．期货市场
D．远期协议市场
E．互换市场
【正确答案】： B,C,D,E
第 55 题 按照给付期间划分，年金保险可分为（ ）。
A．终生年金
B．即期年金
C．定期年金
D．延期年金
【正确答案】： B,D
第 56 题 假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值100元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为94元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（ ）。
A．91元
B．90元
C．95元
D．93元
E．98元
【正确答案】： A,B,D
第 57 题 发展中国家所处于的经济阶段包括（ ）
A．传统经济社会
B．经济起飞前的准备阶段
C．经济起飞阶段
D．迈向经济成熟阶段
E．大量消费阶段
【正确答案】： A,B,C
第 58 题 债券的风险包括（ ）。
A．信用风险
B．市场风险
C．再投资风险
D．购买力风险
E．变现能力风险
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 59 题 下列对教育规划的表述恰当的是（ ）。
A．投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税
B．子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性高
C．进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
D．人寿保险可以作为教育规划的工具之一
E．自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
【正确答案】： D,E
第 60 题 在（ ）中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A．非保本浮动收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．保证固定收益理财计划
D．保证最低收益理财计划
E．非保证收益理财计划
【正确答案】： B,C,D
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三、判断题
第 61 题 组合的β系数等于各个资产的β系数的加权平均值。（ ）
【正确答案】： √
第 62 题 个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。 （ ）
【正确答案】： √
第 63 题 银行业从业人员在任何情况下都不应该向第三方泄露客户的信息和隐私。（ ）
【正确答案】： ×
第 64 题 在理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。（ ）
【正确答案】： √
第 65 题 内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（ ）
【正确答案】： √
第 66 题 金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是流通市场。（ ）
【正确答案】： ×
第 67 题 银行在客户投诉中会发现自己的不足。（ ）
【正确答案】： √
第 68 题 缘故法是一个新从业人员经常想到的方法。（ ）
【正确答案】： √
第 69 题 投保人、被保险人都可以是受益人。（ ）
【正确答案】： √
第 70 题 不得轻慢任何投诉和建议，包括错误的不合理的投诉。（ ）
【正确答案】： √
第 71 题 商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（ ）
【正确答案】： √
第 72 题 房地产投资的流动性风险比较大。（ ）
【正确答案】： √
第 73 题 股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。（ ）
【正确答案】： ×
第 74 题 期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（ ）
【正确答案】： √
第 75 题 税收规划是解决增加收入的问题。（ ）
【正确答案】： ×
