一、单项选择题
第 1 题 若国际外汇市场上GBP/USD—1．7422/1．7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（ ）。
A．GBP/CAD=2.0420/2.0443
B．GBP/CAD=2.0373/2.0490
C．CAD/GBP=1.4882/1.4898
D．CAD/GBP=1.4847/1.4932
【正确答案】： B
第 2 题 审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（ ）。
A．在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务
B．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
C．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
【正确答案】： A
第 3 题 商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（）（ ）。
A．交易限额，错配限额
B．错配限额，风险价值限额
C．止损限额，期权限额
D．风险价值限额，期限错配限额
【正确答案】： D
第 4 题 设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。（ ）
A．单利：50，复利：50
B．单利：50，复利：61.05
C．单利：61.05，复利：50
D．单利：61.05，复利：61.05
【正确答案】： B
第 5 题 下列选项不属于建立客户关系的内容是（ ）。
A．明确目标市场
B．收集客户私人信息
C．处理投诉
D．维护客户关系
【正确答案】： B
第 6 题 证券投资基金的收益不包括（ ）
A．股票指数下跌
B．证券买卖差价
C．红利收入
D．债券利息
【正确答案】： A
第 7 题 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。
A．信托关系
B．合同关系
C．委托代理关系
D．供销关系
【正确答案】： B
第 8 题 如果外币头寸卖大于买，叫做（ ）
A．轧空
B．空头
C．多头
D．轧平
【正确答案】： B
第 9 题 银行从业人员自觉遵守职业操守是在（ ）的监督下。
A．银监会
B．同业协会
C．公众
D．以上所有
【正确答案】： D
第 10 题 商业银行提供信用证服务和担保，这属于（ ）
A．资产业务
B．负债业务
C．中间业务
D．市场业务
【正确答案】： C
第 11 题 相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ ）
A．股利收入
B．利息收入
C．价格上涨
D．资本升值
【正确答案】： D
第 12 题 下列财务报表属于静态报表的是（ ）。
A．资产负债表
B．利润表
C．现金流量表
D．以上都不是
【正确答案】： A
第 13 题 结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（ ）
A．收益率高
B．风险分散
C．产品功能突出
D．销售量大
【正确答案】： C
第 14 题 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）
A．自觉遵守所在机后的各种规章制度
B．保护所在机构的商业秘密、知识产权
C．为所在机构招揽更多的客户
D．自觉维护所在机构的形象和声誉
【正确答案】： C
第 15 题 商谈中的大忌不包括（ ）。
A．打断别人的话
B．向对方表明诚意
C．抓住对方过失攻击对方
D．说法太多
【正确答案】： B
第 16 题 （ ）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
A．产品信任
B．服务信任
C．情感信任
D．认知信任
【正确答案】： D
第 17 题 以下属于开放式问题的是（ ）。
A．要不要在资产组合中加入XX股票？
B．央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？
C．您能否告诉我您的年龄？
D．您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？
【正确答案】： B
第 18 题 根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是（ ）
A．贵金属
B．消费卡
C．有价证券
D．低价值的日常生活消费品
【正确答案】： D
第 19 题 下列可以作为合理税收规划的是（ ）。
A．用发票冲抵费用
B．以多人名义分领劳务报酬
C．尽量采用现金交易
D．充分利用费用扣除规定
【正确答案】： D
第 20 题 资本资产定价模型认为，能带来超出无风险利率的报酬的超额收益——风险报酬，是由影响证券的什么因素带来的？（ ）
A．经济因素
B．特有风险
C．系统性风险
D．分散化
【正确答案】： C
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第 21 题 以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是（ ）。
A．客户的父母是第一序列继承人
B．客户的子女是第一序列继承人
C．客户的兄弟是第一序列继承人
D．法定继承优先于遗嘱继承
【正确答案】： D
第 22 题 货币市场的特征是（ ）。
A．风险性低，收益高
B．收益高，安全性也高
C．流动性低，安全性也低
D．风险性低，流动性高
【正确答案】： D
第 23 题 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（ ）。
A．萧条期
B．调整期
C．萎缩期
D．衰退期
【正确答案】： D
第 24 题 为了测度不同金融产品的收益的相关程度，应该使用（ ）。
A．方差
B．协方差
C．标准差
D．离散系数
【正确答案】： B
第 25 题 根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是（ ）。
A．优质的产品
B．周到的服务
C．银行的推销
D．客户需求的满足
【正确答案】： D
第 26 题 下列是处理“拒绝”的态度，不恰当的一项是（ ）。
A．以平常心面对拒绝
B．始终诚实和谦虚
C．和客户展开争论
D．需要有信心和权威感
【正确答案】： C
第 27 题 从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是（ ）。
A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C．与本机构同事谈论客户的社会地位
D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
【正确答案】： A
第 28 题 我国个人所得税中稿酬所得适用（ ）。
A．14%的实际比例税率
B．适用5～35%的五级超额累进税率
C．20%的比例税率
D．适用20%～40%的三级超额累进税率
【正确答案】： A
第 29 题 溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。
A．6%
B．6.25%
C．5.6%
D．以上都不可能
【正确答案】： C
第 30 题 客户与银行合作的心路历程的第一步是（ ）。
A．产生欲望
B．引起注意
C．发生兴趣
D．采取行动
【正确答案】： B
第 31 题 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ）
A．新兴行业公司
B．快速成长公司
C．处于成熟期的公司
D．无法确定
【正确答案】： C
第 32 题 外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括（ ）
A．吸收公众存款
B．证券发行与承销
C．办理票据承兑和贴现
D．提供信用服务于担保
【正确答案】： B
第 33 题 在我国，商业银行开展个人理财业务实行（ ）。
A．审批制和报告制
B．注册制和报告制
C．审批制和注册制
D．登记制和报告制
【正确答案】： A
第 34 题 运用介绍法拓展客户资源的特点是（ ）。
A．成本低
B．高速度
C．容易成功
D．利用他人的影响力建立口碑
【正确答案】： D
第 35 题 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（ ）。
A．非保本浮动收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．固定收益理财计划
正确答案】： C
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二、多项选择题
第 36 题 个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括（ ）
A．业务条块分割
B．理财产品单调片面
C．产品创新能力
D．定价与风险管理机制薄弱
E．专业化队伍匮乏
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 37 题 市场细分的意义主要体现在（ ）。
A．个人理财的营销活动以市场细分为起点
B．更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配，进而节约成本
C．更加精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度
D．能够准确选定某一消费群体，使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范围更小的目标上，深入开发该群体的需求
E．可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户
【正确答案】： B,C,D,E
第 38 题 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是（ ）。
A．不记名，可流通转让
B．收益率相对较低
C．面额较大，金额固定
D．利率可以是固定的或浮动的
E．不能提前支取
【正确答案】： A,C,D,E
第 39 题 客户维护的方法有（ ）。
A．上门维护
B．超值维护
C．知识维护
D．情感维护
E．顾问式营销维护
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 40 题 理财顾问业务的内容包括（ ）。
A．储蓄品推介
B．投资品分析
C．财务策划
D．保险规划
E．退休规划
【正确答案】： B,C
第 41 题 投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？（ ）
A．保本收益理财计划
B．最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
E．固定收益理财计划
【正确答案】： B,C,E
第 42 题 关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是（ ）。
A．组合的收益率是一个随机变量
B．组合的风险可能低于各个资产风险的和
C．组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率
D．组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高
E．当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险
【正确答案】： A,B,E
第 43 题 关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A．委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B．因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C．受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D．受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E．受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
【正确答案】： A,B,D,E
第 44 题 在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是（ ）
A．将资金购买定期储蓄存款
B．卖出资产组合中的一部分国债
C．适当增加资产组合中股票的比重
D．购置房地产
E．将部分本币换成外汇
【正确答案】： B,C,D,E
第 45 题 委托代理终止的条件有（ ）。
A．代理期间届满或者代理事务完成
B．被代理人取消委托或代理人辞去委托
C．代理人死亡
D．代理人丧失民事行为能力
E．作为被代理人或者代理人的法人终止 的分析、审核、报告制度
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 46 题 根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（ ）
A．与债券挂钩的结构化产品
B．与外汇挂钩的结构化产品
C．与信用挂钩的结构化产品
D．与商品挂钩的结构化产品
E．利率联动的结构化产品
【正确答案】： B,C,D,E
第 47 题 税收规划应当遵循的原则是（ ）。
A．合法性原则
B．目的性原则
C．规划性原则
D．综合性原则
E．增值性原则
【正确答案】： A,B,C,D
第 48 题 对于以下（ ）事项，中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。
A．商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况
B．商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性
C．客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等
D．商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况
E．商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 49 题 进行现金管理的目的在于（ ）。
A．提高资产的收益率
B．满足日常的周期性的支出需求
C．满足应急资金的需求
D．满足未来消费的需求
E．满足财富积累与投资获利的需求
【正确答案】： B,C,D,E
第 50 题 证券投资基金的收益主要有（ ）
A．波动率提高
B．证券买卖差价
C．红利收入
D．债券利息
E．存款利息收入
【正确答案】： B,C,D,E
第 51 题 根据生命周期理论，人的生命周期分为（ ）。
A．少年成长期
B．青年成长期
C．壮年成熟期
D．中年稳健期
E．退休养老期
【正确答案】： A,B,D,E
第 52 题 国内外消费者购买住宅的原因包括（ ）。
A．自住
B．合理避税
C．对外出租获取租金
D．投机获取资本利得
【正确答案】： A,B,C,D
第 53 题 对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ）
A．经济金融制度
B．养老保险制度
C．失业保险制度
D．医疗保险制度
E．义务教育制度
【正确答案】： B,C,D,E
第 54 题 投保人应具备的条件是（ ）。
A．投保人须具有民事权利能力和民事行为能力
B．投保人须对保险标的具有保险利益
C．投保人须与保险人订立保险合同
D．投保人须按合同约定交付保险费
E．投保人须了解风险发生的概率
【正确答案】： A,B,C,D
第 55 题 获利能力分析用到的财务比率是（ ）。
A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．资本收益率
E．净资产收益率
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 56 题 债券的发行与付息方式有（ ）。
A．按面值发行、面值收回，其间按期支付利息
B．按面值发行，按本息相加额到期一次偿还
C．贴现发行，到期支付面值
D．定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息
E．贴现发行，到期支付利息
【正确答案】： A,B,C,D
第 57 题 在我国股权分置的条件下，股票可以分类为（ ）。
A．国家股
B．法人股
C．绩优股
D．公众股
E．外资股
【正确答案】： A,B,D,E
第 58 题 个人理财业务的风险管理应包括（ ）。
A．商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险
B．综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等
C．理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险
D．商业银行进行投资操作面临风险状
E．商业银行资产管理的风险
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 59 题 以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）。
A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
【正确答案】： C,D,E
第 60 题 下列信息属于内幕信息的是（ ）
A．公司股权结构重大变化
B．公司债务担保的重大变更
C．上市公司收购的有关方案
D．公司分配股利或者增资的计划
E．公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任
【正确答案】： A,B,C,D,E
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三、判断题
第 61 题 理财规划的起点是现金、消费及债务管理。（ ）
【正确答案】： √
第 62 题 个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。 （ ）
【正确答案】： ×
第 63 题 银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。（ ）
【正确答案】： √
第 64 题 从业人员应熟知为客户协助执行的义务。（ ）
【正确答案】： ×
第 65 题 政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（ ）
【正确答案】： √
第 66 题 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ）
【正确答案】： ×
第 67 题 一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。 （ ）
【正确答案】： √
第 68 题 无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。（ ）
【正确答案】： √
第 69 题 期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（ ）
【正确答案】： √
第 70 题 熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。（ ）
【正确答案】： √
第 71 题 金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（ ）
【正确答案】： ×
第 72 题 银行应当满足客户的所有金融需求。（ ）
【正确答案】： ×
第 73 题 如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。（ ）
【正确答案】： ×
第 74 题 商业票据相当于一个短期贴现债券。（ ）
【正确答案】： √
第 75 题 在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（ ）
【正确答案】： √
